县域银企互联的现状及对策

(11页)

'县域银企互联的现状及对策'
县域银企互联的现状及对策小微企业融资现状、困境及相关对策由于小微企业在扩大就业、推动经济增长等方面有着 全和战略性的重要意义,发展小微企业对于完善市场经济 体制,活跃地方经济,扩大就业等方面发挥着不可替代的 作用,小微企其发展越来越受到重视。小微企业金融服务 及融资难问题一直困扰着企业和银行,成为政府、银行和 企业共同关注的热点。为进一步加大对咸安区内小微企业的金融扶持,配合 深入开展党的群众路线教育实践活动,我们采取上门访谈 和召开座谈会的方式,一方面征求群众对区政府及班子成 员在“四风”方面存在的突岀问题,一方面试图探索一条 银企双赢之路,为全区银企合作提供新的思路,为县域经 济又好又快发展注入新的生机与活力。一、咸安区小微企业融资现状:截止到X X年1月底,全区共有银行业金融机构11家: 其中,国有商业银行5家,全国性股份制银行1家,政策性 银行1家,地方性法人金融机构3家,邮政储蓄银行1家。 区辖小额贷款公司2家,担保公司一家。全区共有银行固 定网点58个,自助服务设备72台,安装P OS机751台。截至XX年1月末,全区银行 业金融机构各项存款余额150亿元,较去年同期增加29亿 元,增幅为19%o全区银行业金融机构各项贷款余额115亿 元,较去年初增加36亿元,增幅为31%,两项数据在全市都 名列第一位。在这些数字的背后,咸安区银企互联也存在 着诸多的不足,具体表现在以下几个方面。小微企业自身发展不够,信贷市场主体不足。调查显示,一般初创的企业基本上信赖自身和亲友的资金支持, 而企业发展到一定的年限和一定的规:,则更多地转向 金融机构融资。对于发展良好的企业,因金融机构跟踪扶 持和企业自身的长期积累,信贷业务处于饱和状态;而成 长型小微企业因自身发展所处阶段的限制,金融机构从自 身风险掌控出发,按传统审贷条件框套后因其贷款申请条 件不符合条件而无法向其发放贷款。企业主体规模发展的 不足,造成信贷市场狭小,金融机构持币观望,头寸充足 而无法形成有效的信贷业务。小微企业的生存周期较短,市场前景不明,造成融资风险成本较高。大部分小微企业处在原始积累阶段,家族企业多,股份制企业少,服务性企业多,生产性企业少;粗加工企业 多、科技型企业少;生产技术落后,产品结构单一且科技 含量低,而且规模偏小,结构单一,生产设备简陋,专业人才匮乏。这些因素造成小微企业抗风险能力差,综合竞争力 不强。从而导致银行业金融机构提高了对小微企业贷款门 槛,融资成本较一般企业上升了 10%—30%,加重了小微企 业融资困境。并且,金融机构发放的贷款多为短期贷款, 而小微企业最需要的是中长期融资,期限的不对称逼迫企 业不得不重复申请贷款。银企信息不对称,无法实现有效对接。小微企业存在财务制度不健全、会计信息失真、内外 两套账等现象。银行对企业信息无法深入足够地了解,无 法掌握其真实的经营信息、财务状况等情况。银行机构想 要获得企业真实信息又会使经营成本骤升,压缩利润空间。 因此,商业银行热衷于对大客户提供信贷,而对小微企业 采取保守放贷,导致投放金额小,无法满足企业资金需 求。企业对银行的金融产品和信贷政策等信息一般停留在 传统的观念上,贷款找熟人、找关系的理念依然严重,缺 少主动寻找金融机构支持的积极性。向一家金融机构申请 贷款受挫后不会甄别金融产品,以为在其他金融机构也会 遭到拒绝,转而向民间寻求资金支持,放弃了从金融机构 融资的机会。企业诚信意识差,加大银行机构信贷风险小微企业诚信意识差,违规抵押、逃账赖账、还款付 息逾期现象严重,这些因素加大了银行业金融机构的信贷 风险。考虑风险管控及经营利润等因素,商业银行往往会对 小微企业产生惜贷、惧贷心理,不愿提供信贷支持,加重 了小微企业融资困难。二、造成小微企业融资难的深层次原因我区县域企业的发展层次问题。一是我区县域规模以上的企业还是不够,特别缺少中 型以上的企业,国有企业和中型以上企业在县域出于行业 竞争的需要,属于金融机构争取的对象,基本上是金融机 构主动要求为其贷款,从这个意义上讲,我区的信贷市场 供大于求,借方市场处于需求不足的状态;二是高新企业 太少,从调研反映的情况来看,除了几家龙头企业外,其 他小微企业基本上都属于家族式或集体式的企业,产业结 构偏向传统型劳动密集型和资源型,高科技行业在国内的 竞争力也不够强大,其中不少企业属于国家政策限制或调 控的对象,国有商业银行从总行开始,按照国家产业调整 的需要,对这一类企业实行限贷或禁贷,有抵押物也不能 贷;三是招商引资项目原始积累不够,很多招商引资企业 的厂房和土地也因为相关证件不齐全,所以无法作为抵押 物向金融机构申请贷款。四是企业人才缺乏,因咸宁市在 全国乃至湖北省来说,整体经济不够发达,产业链配套不 完整,招不到国内尖端的人才,人才来了也难以留住。人 才的缺失,一方面造成产业无法向高端发展,另一方面造 成企业无法得到规范的管理,企业的生产流程不能优化,企业的财务得不到规范,进而影响企 业做强做大。因缺少职业经理人的专业管理,很多企业主 又不重视其自身的个人信用记录,企业融资时因企业主作 为高级管理人员的信用记录不佳而对企业融资造成负面的 影响。金融机构的体制与机制问题。我们从市银监局了解到,区县级国有商业银行受其运 行体制的影响,无法独立地针对县域的实际情况进行金融 产品创新;地方性金融机构的进驻,在很大程度上弥补了 这种缺憾,但地方性金融机构的贷款利率相对来说,要高 于国有商业银行的利率水准,融资成本的不公造成小微企 业与很容易就获得低廉融资的大中型企业的竞争从一开始 就处于不平等的地位。调研座谈时,各金融机构的发言都 要求政府投入财政资金,帮助金融机构分担融资风险。从 规避风险出发,金融机构对急于解决小微企业融资问题的 政府开出了价码,要求政府出资成立相关的担;,建 立风险担;,要求地方政府分担其信贷过程中的风险 代价。而地方政府因无法界定政府与市场的边界,在无法 评估自身风险系数的情况下,只愿提供协调和服务,不愿 在看不到小微企业的直接稅收收益的情况下,投入过多的 资金去做见不到直接收益的社会事务。地方金融信用环境的不良。我区虽然连续多年获得“金融信用区”的称号,但金 融信用环境仍然存在不如人意之处。从金融机构存贷比看, 我区存贷比虽然基数较高,但四家国有商业银行和咸宁农 商行的存贷比今年都出现了下降,造成这一现象的原因有 几个方面:企业在办理抵押手续时,国土和房产部门岀于 其自身利益考虑,对于市政府XX年出台的《关于降低企业 办理抵押手续的费用减免通知》规定路若罔闻,要求企业 必须在其指定的中介机构进行抵押评估,以收取的相关费 用供养其关联人员,这样的做法直接造成企业的融资成本 居高不下。对于金融涉诉案件,法院要么不受理金融机构 的起诉,受理的案件也是久拖不判决,判决了的案件长期 得不到执行,金融机构的不良贷款面对这样的司法环境, 无法得到正常的处路,造成不良贷款长期得不到降压,进 而影响到金融机构下一轮贷款的发放,逼迫金融机构提升 融资的风险成本评估,造成金融机构的
关 键 词:
县域银企互联 现状 对策
 剑锋文库所有资源均是用户自行上传分享,仅供网友学习交流,未经上传用户书面授权,请勿作他用。
关于本文
本文标题:县域银企互联的现状及对策
链接地址: //www.wenku365.com/p-43331680.html
关于我们 - 网站声明 - 网站地图 - 资源地图 - 友情链接 - 网站客服点击这里,给剑锋文库发消息,QQ:1290478887 - 联系我们

本站为“文档C2C交易模式”,即用户上传的文档直接卖给(下载)用户,本站只是中间服务平台,本站所有文档下载所得的收益归上传人(含作者)所有【成交的100%(原创)】。本站是网络服务平台方,若您的权利被侵害,侵权客服QQ:1290478887 欢迎举报。

1290478887@qq.com 2017-2027 //www.wenku365.com 网站版权所有

粤ICP备19057495号 

收起
展开