《责任保险培训》ppt课件

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责任保险-基础篇 一、责任保险概述 责 责责 任 任任 风 保 险 险 第 2 页 1.1责任风险 责任 责任风险责任,责任是份内 责任风险, 是指与应做的事情,也就 责任有关或由责任是承担应当承担的 引起的损失的不确任务,完成应当完 定性.成的使命,做好应当做好的工作。即责任是一种义务。 第 3 页1.2 责任风险划分 根据法律责任承担的方式不同,分为:刑事 责任风险、民事责任风险和行政责任风险 根据责任承担主体不同,分为自然人 责任风险、法人责任风险和国家责任 风险 根据责任风险的关系不同,分为直 接责任风险、间接责任风险和连带 责任风险 根据产生的原因不同,分为 故意责任风险、过失责任风 险和无过失责任风险 第 4 页 1.2 责任风险划分 行为主体因实施了刑事法律禁止 的行为而必须承担的法律后果的 不确定性 民事主体因可能违反民事义务或 民事 者侵犯他人权利而依法应承担的责任风险 民事法律后果的不确定性 行为人有违反有关行政管理的法律 、法规的规定,但尚未构成犯罪的 行为所依法应当承担法律后果的不 确定性 第 5 页 1.2 责任风险划分 责任人的故意行为导致他人财产 损失和人身伤害而必须承担相关 责任的可能性 行为人的过失行为导致他人财产损 过失 失和人身损害而必须承担相关责任责任风险 的可能性 指行为人或者因为不可抗力的原因, 或者不可预见的原因,即在主观上 是没有过错,但仍不可避免地要承 担事故发生损害后果的赔偿责任等 风险。 第 6 页 1.3责任保险 要点标的, 责任范围, 保险费率?必须是民事责任 ?一般责任范围 ?保险人在制定责?必须是过失责任 ?一般除外责任 任保险费率时,主?特约的合同责任 要考虑的影响因素和精神损害赔偿 第 7 页 1.3.1责任保险——概念l责任保险的保险目的—补偿受害者l责任保险的保险对象—被保险人(间接是第三者)l责任保险的保险标的—损害赔偿责任l责任保险的责任风险—民事赔偿责任风险l责任保险的保险事故—过失责任 第 8 页 1.3.2责任保险——保险标的保险标的责任保险的保险标的为被保险人致人损害而应当承担的损害赔偿责任,但并非所有的损害赔偿责任均可以为责任保险的保险标的,而仅仅是对该损害应承担的民事赔偿责任.?必须是民事赔偿责任;?必须是民事赔偿责任中的过失责任,不保故意责任,但可扩展无过失责任;?合同责任和精神损害赔偿经过特别约定也可以作为保险标的。 第 9 页 1.3.3责任保险——责任范围 一般保险责任范围1 被保险人造成他人人身伤害或财产损失依法 应负的赔偿责任,保险人予以负责。 被保险人因其侵权行为(或承保违约责任时 的违约行为)被提起诉讼或仲裁而支付的相 关法律费用,保险人也负责赔偿。 第 10 页 1.3.4责任保险——除外责任 一般除外责任1、不可抗力性的事件。如自然灾害、战争、罢工、暴动、武装冲突等。2、行政行为或司法行为。如政府没收、征用,法院采取的强制执行措施。3、核反应、核子辐射和放射性污染。4、污染。通常由专门的保险产品承保。5、精神损害赔偿责任。受害人因身体伤害而遭受的精神损害一般不在承保范围之内,但经过特别约定,保险人也可以承保这项风险。但不论何种情况下,受害人非因身体伤害而遭受的精神痛苦不在承保范围内。6、被保险人的违约责任(合同责任)。 第 11 页 1.3.4责任保险——除外责任 一般除外责任1、不可抗力性的事件。如自然灾害、战争、罢工、暴动、武装冲突等。2、行政行为或司法行为。如政府没收、征用,法院采取的强制执行措施。3、核反应、核子辐射和放射性污染。4、污染。通常由专门的保险产品承保。5、精神损害赔偿责任。受害人因身体伤害而遭受的精神损害一般不在承保范围之内,但经过特别约定,保险人也可以承保这项风险。但不论何种情况下,受害人非因身体伤害而遭受的精神痛苦不在承保范围内。6、被保险人的违约责任(合同责任)。 第 12 页 1.4 责任保险的特征(一)责任保险具有双重补偿性 (二)责任保险的保险价值不确定 (三)保险费与责任限额呈非线性关系 (四)保险责任的归属方式特殊(五)责任保险的理赔要求特殊 1.4 责任保险的特征责任保险具有双重补偿性责任保险其直接补偿对象虽然也是被保险人,但由于被保险人的利益损失表现为其对第三者的赔偿责任,所以,责任保险的保险赔款实际上是间接补偿给了受到损害的第三者,从而责任保险具有直接补偿被保险人、间接补偿第三者的双重补偿性质。 1.4 责任保险的特征责任保险的保险价值不确定 保险价值是保险标的的价值,是确定保险金额的依据 在责任保险合同中需要约定责任限额,作为保险人承担 赔偿责任的最高限制。 通常,责任保险合同会约定累计责任限额或每次事故责 任限额。 1.4 责任保险的特征保险费与责任限额呈非线性关系责任保险中,虽然我们也可以将特定风险的损失情况进行统计处理,但是我们无法和特定责任的“价值”进行比较,不能得到损失率参数,只能得到不同的损失期望值的概率分布情况。因为风险损失的分布特点是损失额越小的事件,发生的概率越高;反之,则越低。所以,对于单纯按照责任限额计算保险费的情况,都是责任限额越高,费率相对越低。 1.4 责任保险的特征保险责任的归属方式特殊责任保险通常采用两种方式归属保险责任,实践中也称为两种承;:一种是期内发生式;一种是期内索赔式. 1.4责任保险的特征责任保险的理赔要求特殊1.赔偿责任确定的特殊性。2.诉讼时效具有双重内涵责任保险中涉及两层民事关系:一是被保险人与受害第三者之间的侵权关系;二是保险人与被保险人之间的保险合同关系。责任保险-实务篇 2.1责任险常见问题解答问:雇主责任险,投保时为行政人员,出险时发现是个工人,这种情况下我们应该怎么处理?答:如该工种是我司在该保单下明确不予承保的,应拒赔处理;如果该工种属于该保单承保范围的,应当补收保费差额或者比例赔付。定额雇主责任险严格按照特约执行问:雇主责任险案件,菜市场管理员因管理工作被摊贩殴打致伤,花费2000 元。派出所证明他是被殴打,无责任划分,无三者赔付依据。我司该如何处理?答:应当要求该管理员向摊贩索赔医疗费,摊贩明确拒绝的,管理员可采取相应法律途径维护自己的利益;我司也可以应被保险人要求在雇主责任险先赔付,然后考虑向摊贩追偿。问:校方责任险,如果发生伤残事故按什么标准评残?是不是校内的按意外事故评残,有时学校组织集体校外活动,校外的交通事故按交通事故评残?答:我国法律法规未对一般民事侵权情况下的人体伤害程度如何鉴定制定统一标准。实践中,对于一般侵权案件造成人体伤害的,司法机关通常参照《道路交通事故受伤人员伤残评定》进行处理问:在处理雇主责任险案件时,被保险人经常告知说因为其没有为员工投工伤保险,所以工伤认定部门不受理工伤认定以及劳动能力鉴定申请,实际情况是这样吗?答:根据工伤申请以及认定的相关规定,是否投保工伤保险不是工伤认定以及劳动能力鉴定的前提条件。出险后如果鉴定为工伤,那么是否投保工伤保险的区别仅在于该员工的工伤待遇是由工伤基金来支付还是由用人单位来支付。问:雇主责任险(境内版)扩展了24小时意外条款B款,后某雇员在下班以后由于醉酒驾车身亡,扩展条款中并未将醉驾除外,请问本案应当赔付吗?答:扩展条款有特别约定的,以特别约定为准;扩展条款未尽事宜,以主险条款为准。24小时意外条款B款仅将出险时间扩展,但并未对出险原因做全面扩展,因此对于自杀、酒驾等主险约定的除外责任在扩展24小时意外条款B款中仍然有效。 2.1责任险常见问题解答问:雇主责任险(境内版)雇员受伤骨折做了内固定手术,需要几个月以后才能做取出内固定手术,后续治疗费用现在可以赔付么?答:在保险实践中,我司可要求被保险人待取出内固定手术完毕后再来索赔,但如果后续治疗期较长,也可以一次性协商赔付,赔付金额应不超过前次手术及相关费用的30%。 2.1责任险常见问题解答问:雇主责任险(境内版)被保险人员工在下班骑车回家路上,因为天下大雨,路面看不清,不慎跌倒在地上,致使左脚受伤。属于保险责任吗?答:此种情况属于单方交通事故,该员工负全责,与“在上下班途中,
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