[feiq]分红基础知识及趸交产品1002

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课程大纲一、分红保险简介二、两种主要分红方式三、新华保险分红特色四、趸交产品 一、分红保险简介1、分红保险的概念 保险公司将其实际经营成果优于定价假设的 盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保 险产品。 一、分红保险简介 2、分红保险的起源 18世纪中后期,英国“公正生命保险社”建立15年后, 于1776年进行决算时,发现实际责任准备金比将来必须支付的保险金多出许多,于是将已收保费的10%返还给投保者。 一、分红保险简介3、分红保险的发展? 200年来,分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和 利率变动的主力险种。? 2000年, 我国开始推出分红保险? 2001年, 成为寿险市场的主要产品? 2002年, 占据市场主导地位—— 当年分红保险保费占全年新契约保费的80%? 新华公司的第一款分红保险——吉庆有余于2020年09月29日 开始销售 一、分红保险简介 4、分红保险的红利来源 其他盈余,如: 退保差、超过申 领时限保险金、 超期借款的罚息 实际费用率低 于预定费用率 产生的盈余实际死亡率低 实际投资收益高于预定死亡率 于预定投资收益产生的盈余 所产生的盈余 课程大纲一、分红保险简介二、两种主要分红方式三、新华保险分红特色四、趸交产品 四、两种主要分红方式红 分 红 额 分 保 金 现 四、两种主要分红方式 项目 现金分红 保额分红红利来源 一差至三差 多差红利项目 年度红利(特殊红利) 年度红利、终了红利(特殊红利)盈余分配 不低于可分配盈余的70% 不低于可分配盈余的70%+不低于未分配盈余的70%计算基础 保费或现金价值 保额 红利分配 现金领取 年度红利、特殊红利增加到保额中, 方式 终了红利一次性领取 变现快,客户回报比较直分红特点 分红基数大,复利递增,客户回报充分 观 课程大纲一、分红保险简介二、两种主要分红方式三、新华保险分红特色四、趸交产品新华增额文化的价值独特的分红增额1、保额分红-会长大 三、新华保险分红特色 年度红利 年度红利 年度红利 基本保额 中国保监会[2003年第67号]文件 《个人分红保险精算规定》第十一条红利分配方式---增额红利: – 增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额的 方式分配红利,增加的保额作为红利一旦公布,则不 得取消。 – 采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现 金的方式给付终了红利。 三、新华保险分红特色3、多差分红-利源广 利差益 死差益 年 度 费差益 总 盈 余 其他 各项 差益 我们的投资渠道 三、新华保险分红特色2006年之前,受投资监管 ?协议存款政策限制,保险公司主要 ?国债投资于固定收益产品 ?金融债券 ?中央企业债券(AA级以上) ?证券投资基金(上限10%) ?股票(上限5%)2006年《国十条》出台, ?基础设施建设面向资本市场投资的权益 ?股票(比例上调为10%)类资产向保险公司开放 ?证券投资基金(比例上调为15%) ?参股商业银行 ?境外投资(QDII) ?投资实业和不动产 ?…… 三、新华保险分红特色 4、红利分配-更彻底 当投资市场环境变化较大,公司分红业务实现超额盈余时,公司可以在保持年度分红水平长期稳定的基础上,向客户实施特殊红利分配。 ? 基本保额 = 保底 ? 年度红利 = 保值 ? 终了红利 = 增值新华的分红险是真正保值增值的产品 课程大纲一、分红保险简介二、两种主要分红方式三、新华保险分红特色四、趸交产品五、课程回顾 本金安全稳 健收益 附加重疾 保额递增 保障全面 提高收益 产品特色双倍保障 双重分红应对风险 复利增额 收益保证 (安心保底)被保范围 30天-69周岁缴费说明 一次交清,1000元/份保险期间 10年 满期给付:基本保险金额+累积红利保额+终了红利保险责任 疾病身故(一年后):基本保险金额+累积红利保额+终了红利 意外身故:2*(基本保险金额+累积红利保额)+终了红利 特定交通工具意外身故: 3*(基本保险金额+累积红利保额)+终了红利 特定交通工具意外身故——被保险人以乘客身份乘坐火车、轮船、公共汽车和民航班 机,驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车,在交通工具内发生意外伤害身故基本保额 一次性缴清1000元,基本保险金额表利益演算 以被保人35周岁,购买50000元新红A为例,基本保额58100元,投资 收益水平较高时(根据产品说明书,以年度分红率1.8%测算,终了 3.8%)-- 满期收益=基本保额58100元 +累积红利保额11347.07元      +终了红利2619.47元    。72066.54元 保障:被保人拥有1倍疾病身故保障(一年后);    2倍意外身故保障;3倍特定交通工具意外身故; 2020年09月29日,30岁的钱太太有10万元闲钱,在银行人员的推荐下, 选择购买红双喜新A款。 年度红 累积红利保单年度 基本保额 特殊红利 终了红利 保险金额 利保额 保额 满1年 123500 2223 3394 5617 129117 满2年 123500 2324 7941 1577 131441 2009年9月,钱太太收到分红业绩报告,报告显示,这一年钱太太的年度 红利保额为2324元,当年累积红利保额7941元,保险金额增值到131441元,此 外,还有丰厚的终了红利可以在保单终止时一次性领取。钱太太暗自庆幸当时 的选择,在避免了资产的大幅缩水的同时,还有两千多元的红利。被保范围 30天-69周岁缴费说明 一次交清,1000元/份,10000元起售保险期间 6年保险责任 生存保险金1: 第3、4、5个保单生效对应日分别给付10% ×(基本保额+累积红 利保额) 生存保险金2: 70% ×(基本保额+累积红利保额)+终了红利 疾病身故保险金: 1.1 ×(基本保额+累积红利保额)+终了红利 一般意外身故保险金: 1.1 ×(基本保额+累积红利保额) +终了红利账户介绍 ü公司为每个客户建立累积生息账户,返还的生存保险金自动进入该账户,账户即成 立; ü账户具有累积生息功能,账户余额复利增值,并且每月进行账户结算,若公司 改变累积利率,则账户累积利率自下个自然月起生效;
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